鋼板零割不斷推進消費貸款產(chǎn)品和服務(wù)提檔升 |
| 發(fā)布者：無錫市寶錦鋼鐵有限公司 發(fā)布時間：2021-09-17 09:19:18 點擊次數(shù)：77 關(guān)閉 |
2020年年報披露，截至2020年12月31日，該行資產(chǎn)總額邁上了5600億元的臺階，達到5616.41億元，同比增長12.1%，創(chuàng)下近3年來的新高；實現(xiàn)為44.23億元，同比增長5.1%。歸屬于上市股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤為43.73億元，同比增長4.2%。存款總額為3145億元，同比增長11.9%；貸款總額為2832.27億元，同比增長14.5%。資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，不良貸款率1.27%，與上一年度持平；撥覆蓋率達到309.13%，較上一年度增長29.3%。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.39%、9.57%、7.48%，均達到監(jiān)管要求，且明顯優(yōu)于同類城商行的平均水平。去年加大了普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域的投放，各項貸款增速高于重慶地區(qū)平均增速，其 “結(jié)合此次年報數(shù)據(jù)來看，重慶銀行各項經(jīng)營數(shù)據(jù)均呈現(xiàn)穩(wěn)步向好，監(jiān)管指標優(yōu)于同類型商業(yè)銀行水準，這對于該行的股價來說，則有望成為市場追逐的風口，在未來的一段時間里可能將進一步打開上漲的空間。”海外投融資研究品牌格隆匯在其分析文章中表示。 申萬宏源在研報中也分析，立足川渝，在國家區(qū)域戰(zhàn)略下有極大發(fā)展?jié)摿�；結(jié)構(gòu)優(yōu)化空間較大，穩(wěn)定資產(chǎn)收益水平、降低負債成本助力凈息差企穩(wěn)回升仍有可為；區(qū)域建設(shè)項目資產(chǎn)質(zhì)量較好，不良生成有望保持低位，資產(chǎn)質(zhì)量預計持續(xù)改善。 “2020年，面對突如其來的新冠肺炎疫情和復雜的經(jīng)濟金融形勢，準確識變、科學應變、主動求變，堅持‘穩(wěn)’中求進、創(chuàng)‘新’引領(lǐng)、真‘抓’實干、‘謀’定而動，以新發(fā)展理念引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，實現(xiàn)‘十三五’圓滿收官，交出了規(guī)模、質(zhì)量、效益穩(wěn)健增長的高分成績單。”重慶相關(guān)負責人表示。 時光回溯至重慶A股上市之時，當時網(wǎng)上初始申購達到2690.1的倍數(shù)，上市首日則大漲44%，投資者對重慶銀行的追捧和支持可見一斑。 2020年報披露，重慶銀行擬每10股派送現(xiàn)金股利3.73元，合計擬派發(fā)現(xiàn)金紅利近13億元，年度現(xiàn)金分紅比例達31.48%，相比上一年提升了12.54個百分點，躋身上市城農(nóng)商行前列。 本報記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，重慶銀行在2016年-2019年均實施了現(xiàn)金分紅方案，2020年度每10股分紅3.73元的方案，較2019年底分紅比例大幅上漲了58%，并創(chuàng)下了近五年來的新高。 在3月9日發(fā)布的研報中曾表示，在2021年2月5日A股上市后，重慶銀行資本實力得到了有力的提升，有望跟隨當?shù)卣e極投放體量大、質(zhì)量優(yōu)的項目快速擴表，這將成為其未來中期維度釋放業(yè)績的重要基礎(chǔ)。 據(jù)悉，目前重慶銀行A股及H股已入選滬港通下滬股通、港股通名單。3月11日，上交所公告稱將重慶銀行A股納入上證滬股通指數(shù)樣本，自3月15日起調(diào)整。3月18日，重慶銀行即獲滬股通增持4.96萬股。 “得小微者得天下”，服務(wù)小微企業(yè)，做好普惠金融，近年來在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)達成了一種共識。服務(wù)小微企業(yè)不僅僅只停留在國家層面的引導，更是被多家銀行業(yè)金融機構(gòu)提升至自身發(fā)展的戰(zhàn)略高度。 “堅持金融回歸本源，聚焦普惠金融領(lǐng)域，對標對表小微企業(yè)監(jiān)管服務(wù)評價體系，推動小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴面、提質(zhì)、降本，綜合社會效益與經(jīng)濟效益，平衡發(fā)展速度與發(fā)展質(zhì)量，調(diào)結(jié)構(gòu)、增規(guī)模、控風險、創(chuàng)效益。同時堅持以科技為引領(lǐng)，以客戶為中心，打造線上線下融合驅(qū)動發(fā)展新模式�！敝貞c銀行在2020年報中這樣描述小微業(yè)務(wù)策略。 其年報數(shù)據(jù)顯示，2020年，重慶銀行向小微企業(yè)投放的貸款加權(quán)平均利率為5.55%，較2019年降低了0.83個百分點。 利率下降了，自然吸引客戶蜂擁而至。截至2020年12月31日，重慶銀行國標口徑小微企業(yè)貸款余額833.22億元，較上年末增加34.55億元；客戶數(shù)65659戶，較上年末增長22002戶。實現(xiàn)單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款余額364.51億元，較上年末增長44.02億元；客戶數(shù)47252戶，較上年末增長17267戶。 本報記者了解到，為了大力推動小微業(yè)務(wù)發(fā)展，重慶銀行設(shè)立了小微專營機構(gòu)小企業(yè)信貸中心，還在4家分行級機構(gòu)的下屬機構(gòu)、重慶地區(qū)43家獨立核算支行均設(shè)立了專門的小微業(yè)務(wù)部。 此外，重慶銀行還充分利用貨幣政策、財稅政策，從六大方面多措并舉，支持小微企業(yè)融資需求、推動小微業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。 一是深化內(nèi)部機制建設(shè)，提升敢貸愿貸意愿。制定實施《小微授信業(yè)務(wù)盡職免責實施細則》《“好企貸” 小微在線信貸業(yè)務(wù)盡職免責實施細則》《三農(nóng)和扶貧金融服務(wù)工作盡職免責管理辦法》，提升一線業(yè)務(wù)人員敢貸愿貸意愿。 二是強化業(yè)務(wù)培訓指導，提升能貸會貸能力。優(yōu)化規(guī)章制度，修訂《小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法》《小微企業(yè)聯(lián)合營銷管理辦法》《小微企業(yè)擔保管理辦法》等制度文件，有效適應發(fā)展形勢和政策要求。 三是優(yōu)化信貸技術(shù)方式，提升金融服務(wù)效率。發(fā)揮地緣、親緣、人緣優(yōu)勢，創(chuàng)新信用評價方式、信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式。優(yōu)化批量業(yè)務(wù)、銀政合作、快速貸款、年審貸款、線上貸款等模式，提升“房抵貸”“年審貸”“好企貸”等的競業(yè)能力，推動系列產(chǎn)品迭代升級。 四是完善信用信息功能，增強金融服務(wù)成效。加強金融與大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)的深度融合，拓展小微企業(yè)綜合服務(wù)渠道。 五是用好外部優(yōu)惠政策，充分發(fā)揮政策合力。用好用足用活貨幣政策紅利，申請運用人民銀行支小再貸款資金66億元、國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)貸款資金25億元。用好用足用活財稅政策紅利，申請享受符合條件的小微企業(yè)利息收入免征增值稅優(yōu)惠政策。落地國家融資擔保基金項目，申請成為重慶市國家融資擔�；痦椖柯涞劂y行，合作在保小微企業(yè)貸款30億元。 六是支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，助力脫貧攻堅戰(zhàn)略。挖掘三農(nóng)客群信貸需求，運用“新六產(chǎn)助農(nóng)貸” “三變改革貸” “路保貸” “助旅貸” “扶貧小額信貸” 等產(chǎn)品，助力農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，推動涉農(nóng)貸款余額增長102.92億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款余額增長13.21億元。 隨著商業(yè)銀行改革的深化，銀行對零售業(yè)務(wù)的重視更上一層樓。重慶銀行充分發(fā)揮區(qū)域品牌優(yōu)勢，立足重慶，輻射川陜黔，在零售市場深耕細作。 針對儲蓄存款業(yè)務(wù)，重慶銀行持續(xù)開展對幸福存、夢想存、個人大額存單等特色定期儲蓄產(chǎn)品宣傳營銷，推出了個人結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，存款產(chǎn)品體系不斷豐富。持續(xù)提升對貴賓客戶、津補貼代發(fā)客戶等重點客群的維護水平，增強對年輕客群的營銷力度，服務(wù)能力穩(wěn)中有進。 零售渠道的建設(shè)持續(xù)加強，打造積分商城線上“生活圈”，開展“家庭囤貨日”、“好禮拍拍你”、“幸福溫暖季”、“新年盛宴”、“暖心助農(nóng)”等積分主題活動，提升客戶活躍度、增強客戶粘性。簽訂“云繳費” 業(yè)務(wù)合作協(xié)議，積極建設(shè)“云繳費” 平臺，豐富代理繳費品種，完成12家財富管理類合作機構(gòu)準入。 圍繞客戶體驗，服務(wù)提檔升級。堅持以客戶體驗提升為出發(fā)點，不斷推進消費貸款產(chǎn)品和服務(wù)提檔升級，通過開展“無紙化” 集中審批試點，優(yōu)化了流程、提升了效率。 聚焦細分客群，打造特色產(chǎn)品。推出“捷e貸” 批量白名單功能，助力分支機構(gòu)拓展優(yōu)質(zhì)客群、批量獲客。開發(fā)了“法拍貸” 產(chǎn)品，并于12月實現(xiàn)了首筆貸款發(fā)放，進一步豐富按揭貸款種類。研發(fā)個人線上質(zhì)押貸款產(chǎn)品，推動傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)線上化、智能化。 運用科技手段，升級營銷體系。積極推進開放式智能化營銷體系建設(shè)，搭建開放銀行平臺，豐富線上獲客渠道，擴大客戶流量。推進線上消費貸款產(chǎn)品智能化建設(shè)，推動大數(shù)據(jù)智能風控體系提檔升級，持續(xù)擴大“捷e貸” 客群覆蓋范圍。 截至2020年12月31日，該行個人銀行存款總額達1218.26億元，同比增長20.84%。其中，定期存款占比較上年末再提升2.4個百分點。 重慶銀行作為一個區(qū)域性的城商行，在應對不同的市場環(huán)境，不同的客戶對象。既要應對外部環(huán)境的不確定性，又得面臨客戶群體的多樣性。服務(wù)小微企業(yè)，做好普惠金融，自身的抗風險能力當是一切業(yè)務(wù)開展的前提，也是銀行持續(xù)健康發(fā)展的先決條件。 此外，重慶銀行在2020年報中披露，重慶銀行高度重視綠色發(fā)展，構(gòu)建了綠色金融管理體系。截至2020年12月31日，該行綠色信貸余額144.1億元，較年初增長60%。 本報記者了解到，在2015年提出綠色發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃后，重慶銀行制定了綠色金融發(fā)展指導意見，推動全行綠色金融發(fā)展，形成4個層級的組織架構(gòu)；制定了專門考核激勵政策，從內(nèi)部激勵入手，降低綠色業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，提升內(nèi)生動力；充分發(fā)揮重慶銀行集團優(yōu)勢，運用“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃” 等服務(wù)，為綠色企業(yè)及項目提供綜合綠色金融服務(wù)。
2020年，重慶銀行積極助力重慶創(chuàng)建綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，參與建設(shè)重慶綠色金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)。同時，作為一家參與的地方銀行，重慶銀行聯(lián)合人行重慶營管部、清華大學參與重慶低碳發(fā)展科研項目，為制定重慶市碳排放提前達峰實施方案貢獻力量，推動全市綠色低碳發(fā)展。 |
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